TÉCNICAS DE ANÁLISE E MITIGAÇÃO DE RISCO DE CRÉDITO
Objectivos Gerais
- Dotar os participantes de conhecimentos que lhes permitam compreender as principais técnicas de análise e mitigação de risco de crédito.
Objectivos Específicos
- Identificar técnicas de análise de risco de crédito;
- Analisar políticas de crédito com base em factores internos e externos;
- Compreender os processos relativos à gestão de risco e os instrumentos de mitigação existentes.
A Essência da Análise de Crédito
- Objectivos de análise de crédito
- Processo de análise de crédito
Análise Financeira
- Análise vertical e horizontal
- Análise por meio de índices financeiro
- Análise de rentabilidade
- Análise da estrutura
- Análise da liquidez
- Análise do Fundo de Maneio
- Análise das necessidades de fundo de maneio
- Fluxo de caixa (cash flow)
- Índices de actividade
- Índices de eficiência
- Recursos gerados pelas operações
- O risco económico
- O risco financeiro
- O risco global
Estruturação do Empréstimo
- Necessidades do cliente
- Produtos do banco
- Condições do empréstimo
Decisão de Crédito
- Níveis de risco versus retornos esperados
- Limite de crédito
- Alguns parâmetros para definição de crédito
- Garantias e caracter
- Rentabilidade de uma operação e rentabilidade do cliente
Controlo e Mitigação da Qualidade de Crédito
- Controle e acompanhamento do crédito
- Créditos problemáticos
- Causas dos créditos problemáticos
- Consequências dos créditos problemáticos
- Sinais de alarme dos créditos problemáticos
- Sinais de alarme provenientes das demonstrações financeiras
- Sinais de alarme provenientes do cliente
- Sinais de alarme provenientes de terceiros
- Sinais de alarme provenientes do banco
- Actuação diante dos créditos problemáticos
- Caminhos legais
A Falência e o Incumprimento das Empresas
- O desempenho das empresas
- Rentabilidade
- Situação financeira
- Liquidez
- Ciclo operacional
- Modelos de previsão de falência e de incumprimento
18h
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